針對零售業(yè)務(wù)，銀行的競爭進(jìn)入白熱化。

龐大的客群基礎(chǔ)，雄厚的資金實力，豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗和優(yōu)質(zhì)的品牌影響力，讓大型商業(yè)銀行成為零售業(yè)務(wù)市場上強(qiáng)大的競爭者。

相形之下，中小銀行在發(fā)展零售業(yè)務(wù)上存在天然的短板，尤其是在市場營銷方面，一些中小銀行零售業(yè)務(wù)尚處于以推銷產(chǎn)品為主的初級階段，市場營銷活動缺乏計劃性和系統(tǒng)性，渠道之間的聯(lián)動性也不盡如人意。

中小銀行本身就處于“弱勢地位”，如果仍然循序漸進(jìn)地做起，無異于是騎著自行車追汽車，只會越追越遠(yuǎn)。中小銀行需要根據(jù)自身稟賦，借助數(shù)字化的階梯快速跨入營銷新階段。對于對中小銀行來說，對外新客拓展固然重要，對內(nèi)挖掘存量客戶實際上才是穩(wěn)住基本盤的重要舉措。

百融云創(chuàng)針對存量用戶打造了精準(zhǔn)營銷解決方案，讓我們以某銀行的營銷活動為背景，全景式展示智能營銷解決方案是如何作業(yè)的。

存量客群篩選

百融云創(chuàng)精準(zhǔn)營銷解決方案共有存量客群篩選-營銷策略-觸達(dá)與持續(xù)運(yùn)營-外部權(quán)益-客戶體驗管理。

存量客群篩選是營銷方案的起點，百融云創(chuàng)通過該方案對行方提供的客戶進(jìn)行一次初篩，篩選出與營銷目標(biāo)貼近的初始目標(biāo)客群。與此同時，金融產(chǎn)品的選擇也會同步展開，百融云創(chuàng)對內(nèi)廣泛聽取銀行的意見，對外深度調(diào)研市場，探究客戶思維，幫助行方選擇出具有市場潛力的“拳頭產(chǎn)品”。

以上的準(zhǔn)備工作完畢后，進(jìn)入到前置風(fēng)險管理環(huán)節(jié)，對初篩客群進(jìn)行一次全面的風(fēng)險評估，把那些風(fēng)險較高的客戶予以剔除。然后基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)構(gòu)建營銷響應(yīng)模型，在風(fēng)險較低的客群識別出響應(yīng)度較高的客群。再通過信用評分和還款能力評估，給出每名客戶合適的額度、利率。

至此，中小銀行基本完成了零售產(chǎn)品與客戶私人定制般的匹配，如何把這種匹配升級為觸達(dá)則是要靠營銷策略作為橋梁。

營銷策略

策略是營銷體系中最重要的“落腳點”，也是驅(qū)動整個精準(zhǔn)營銷方案的引擎。精準(zhǔn)營銷解決方案提供了數(shù)字驅(qū)動的場景化營銷策略，能夠圍繞客戶全生命周期進(jìn)行交叉營銷。根據(jù)結(jié)果顯示，提前對客戶的人生節(jié)點進(jìn)行預(yù)判，并推送相適配的產(chǎn)品，往往更能夠激發(fā)客戶對金融產(chǎn)品的購買。

值得一提的是，營銷策略部署完畢后會采取有進(jìn)有出的動態(tài)管理機(jī)制，通過新策略研發(fā)和存量策略迭代優(yōu)化，形自我迭代、反饋和自我成長的策略生態(tài)。

接下來的任務(wù)是要在此基礎(chǔ)之上推出具有針對性的營銷觸達(dá)與運(yùn)營方案。

觸達(dá)與運(yùn)營

營銷觸達(dá)不僅是聯(lián)結(jié)產(chǎn)品與客戶的通道，更是提升客戶價值的重要基礎(chǔ)。

為此，百融云創(chuàng)搭建了智能語音平臺。它由需求分析-機(jī)器人配置-驗證性外呼-實際呼叫-統(tǒng)計分析五個功能模塊組成，系統(tǒng)性支撐從營銷構(gòu)想-分析洞察-營銷設(shè)計-部署-渠道準(zhǔn)備-執(zhí)行跟蹤-觸達(dá)策略配置與調(diào)優(yōu)到大幅推廣的整個營銷觸達(dá)全作業(yè)流程。

通過智能語音平臺可廣泛激活手機(jī)銀行、微信、網(wǎng)站等線上渠道，以及線下網(wǎng)點、客戶經(jīng)理等線下渠道的潛力，形成從短信、智能外呼、客戶分類、智能標(biāo)記、企微互動到活動觸達(dá)線上線下相結(jié)合的多種觸達(dá)方式，實現(xiàn)精準(zhǔn)客群定向營銷，挖掘客戶價值，從而構(gòu)建銀行私域流量閉環(huán)。

百融云創(chuàng)營銷解決方案另一個重要戰(zhàn)略支撐點是運(yùn)營。百融云創(chuàng)通過打造算法工程師、行業(yè)專家、通訊資源、機(jī)器人訓(xùn)練師和技術(shù)分析師五位一體的數(shù)字化運(yùn)營體系，可實時跟進(jìn)模型運(yùn)行、機(jī)器人的交互效果，及時調(diào)整營銷方案，幫助銀行管理層綜合判斷產(chǎn)品體系與營銷方案的適配性與精準(zhǔn)性。

外部權(quán)益

當(dāng)前中小銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)不可能復(fù)制當(dāng)年線下客戶經(jīng)理推廣的人海戰(zhàn)術(shù)，打造線上生態(tài)圈進(jìn)行跨界合作是更佳的選擇。百融云創(chuàng)可以提供豐富的線上和線下權(quán)益SKU，目前，大約可以實現(xiàn)線上+線下500多萬家品牌商戶的對接。通過權(quán)益的合作能全面整合銀行的資金、品牌、專業(yè)優(yōu)勢與外部平臺的場景優(yōu)勢，達(dá)到協(xié)同互補(bǔ)的效果，同時也能為銀行創(chuàng)造新的流量入口。

客戶體驗管理

銀行的金融產(chǎn)品不具有產(chǎn)權(quán)保護(hù)，很容易被模仿。而服務(wù)作為一種無形的產(chǎn)品，對于中小銀行來說正是可以發(fā)揮差異化優(yōu)勢所在。

百融云創(chuàng)客戶體驗管理從以客戶為中心的理念出發(fā)，通過對全場景、全旅程、全觸點的客戶反饋進(jìn)行持續(xù)傾聽、分析，以此為 基礎(chǔ)來全面優(yōu)化品牌、產(chǎn)品、服務(wù)、終端、營銷體驗，并更有針對性的進(jìn)行客戶的留存、復(fù)購、增購，從而帶來持續(xù)增長。

目前百融云創(chuàng)精準(zhǔn)營銷解決方案已經(jīng)在郵儲銀行、光大銀行等國有大行和股份制銀行得到了有效的落地，在促進(jìn)存量客戶挖掘、零售業(yè)務(wù)持續(xù)增長上起到了立竿見影的效果。

當(dāng)前，中小銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展迎來新的發(fā)展階段，這勢必將是一場面向未來的長跑。百融云創(chuàng)將持續(xù)深化產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，做好中小銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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