“我給你500元，你幫我去銀行辦張卡”,遇到這樣的“美事”，可要提高警惕了，因?yàn)槟赡苓`法了，那張銀行卡可能會(huì)成為犯罪分子的作案工具。缺乏金融知識(shí)、愛(ài)貪小便宜的群體最易中招，如何防范?工商銀行昆明分行給您支招!

一、案例簡(jiǎn)介

今年1月，周大嬸的賬戶被公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)了，這是怎么回事呢?周大嬸也是一頭霧水。

經(jīng)過(guò)一番了解，原來(lái)這是她出借自己的銀行賬戶給“干兒子”引發(fā)的。銀行發(fā)現(xiàn)周大嬸的銀行賬戶除了日常消費(fèi)、ATM取現(xiàn)之外，短期內(nèi)發(fā)生多筆他行匯入、網(wǎng)轉(zhuǎn)、銀聯(lián)入賬后迅速轉(zhuǎn)出的交易信息，上游交易對(duì)手五花八門，下游交易對(duì)手單一，交易量上百，賬戶余額僅為個(gè)位數(shù)。周大嬸說(shuō)賬戶是其“干兒子”使用，預(yù)留電話號(hào)碼也是其“干兒子”的手機(jī)號(hào)碼，本人完全不清楚賬戶交易情況，由于賬戶還涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，所以被公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)。

二、案例分析

當(dāng)前，金融消費(fèi)者為了蠅頭小利被不法分子非法利用其個(gè)人信息對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件時(shí)有發(fā)生。該案例中，客戶缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，開(kāi)立賬戶時(shí)提供他人名下的電話號(hào)碼，開(kāi)立賬戶后隨意將其出租出借給他人使用，其行為違反了人民銀行賬戶管理相關(guān)規(guī)定，同時(shí)，他人通過(guò)其銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)、過(guò)渡資金、貸款等行為，持卡人可能陷入民事糾紛，承擔(dān)債務(wù)、征信的不良記錄。如果是“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的”,還涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，賬戶開(kāi)立人也將受到法律制裁。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

保管好個(gè)人賬戶人人有責(zé)。出借、出租金融賬戶和身份證件，本人的信息被不法人員利用，將面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。切不能掉以輕心，要注意做到以下幾點(diǎn)：

(一)銀行為了擴(kuò)寬反洗錢工作覆蓋面將嚴(yán)把客戶開(kāi)戶審核關(guān)。老百姓要確保賬戶開(kāi)立用途、聯(lián)系信息、職業(yè)信息、地址信息等的真實(shí)性，認(rèn)真聽(tīng)取開(kāi)戶時(shí)工作人員介紹的有關(guān)賬戶使用及反洗錢相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，知曉如果經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣、出租、出借賬戶的單位和個(gè)人，五年內(nèi)不得新開(kāi)立銀行支付賬戶，暫停非柜面業(yè)務(wù)。

(二)銀行為了防范不法分子利用他人銀行賬戶從事非法活動(dòng)危害老百姓的“錢袋子”，對(duì)設(shè)為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象的客戶還將通過(guò)賬戶跟蹤監(jiān)測(cè)、反洗錢報(bào)備等措施，及時(shí)與持卡人取得聯(lián)系，督促其規(guī)范使用賬戶。如遇到身份證、銀行卡等遺失，應(yīng)第一時(shí)間辦理掛失等手續(xù)，若發(fā)現(xiàn)銀行卡等有異常信息，應(yīng)及時(shí)通過(guò)銀行查詢卡片信息并報(bào)警處理。

(三)發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡、身份證的犯罪行為，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，共同維護(hù)公平誠(chéng)信的良好社會(huì)秩序。

標(biāo)簽： 法律風(fēng)險(xiǎn) 反洗錢報(bào)備 辦理掛失 賬戶交易