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房貸利率又降了，目前已經(jīng)來到了4.35%，多地首套利率已經(jīng)到了不可思議的3.6%,比肩公積金貸款了，讓原來高位上車6.3%的“受害者”情何以堪啊。

作為房貸利率高于市場(chǎng)平均水平的“受害者”，我對(duì)于這個(gè)消息既高興又困惑。

一方面，降低房貸利率對(duì)于目前求生存的人們來說是個(gè)好消息；

另一方面，已經(jīng)貸款的人卻“似乎”并不受益，反而需要一一處理這個(gè)問題，這讓很多像我們這樣的“老客戶”倍感無助。

這種既讓人痛快又帶有刺痛感的情緒，是非常難以接受的。

特別是當(dāng)我們考慮到，降低貸款利率是政府政策的結(jié)果，事實(shí)上，減息元兇正是那些早在多年前取得房貸的人。因此，我們已經(jīng)貸款了的人只有自食其果，后果是很嚴(yán)重的。

這讓我想起了幾年前，當(dāng)我首次購(gòu)房時(shí)，房貸利率都極其高昂。由于政府沒有推出優(yōu)惠措施，銀行不斷地提高房貸利息率，原本看似用30年來償還房貸的債務(wù)，卻成了不知何時(shí)能夠償清的“夢(mèng)魘”。然而，當(dāng)政府在近年來推出了降低貸款利息的新政策時(shí)，我等那些已經(jīng)擁有高利率房貸的人們，卻要繼續(xù)承擔(dān)著高利率而遭遇債務(wù)問題。

這個(gè)新政策對(duì)于已借貸款的房屋所有者而言，似乎帶來了一個(gè)可以借鑒的啟示：

首先，貸款人需要更好的利用政府政策。當(dāng)我們購(gòu)房時(shí)，簽署合同后需要定期進(jìn)行貸款利率的更新。一旦了解到政府的新政策，及時(shí)與銀行工作人員聯(lián)系以調(diào)整利率，這樣即使上次簽署合同的利率較高，也可以通過這種方式減輕壓力。

其次，我們可以尋找其他渠道的貸款，以取得更低的利率。例如，利用福利貸款、親友擔(dān)保等方式獲得較低利率的貸款，從而減輕財(cái)務(wù)壓力。

最后，貸款人應(yīng)該加強(qiáng)金融知識(shí)建設(shè)，學(xué)習(xí)如何在不同時(shí)期選擇不同的貸款利率，了解不同的貸款方式，從而達(dá)到財(cái)務(wù)自由的目的。這樣才能在購(gòu)房、償還債務(wù)的過程中更加從容輕松地面對(duì)各種情況。

結(jié)語

在房貸利率下調(diào)的背景下，那些高于市場(chǎng)平均水平的貸款，可能會(huì)讓已貸款人感到肆虐的不公平風(fēng)險(xiǎn)，相信這種問題無論何時(shí)何地都不會(huì)很公平，也無法回避，只有更好的準(zhǔn)備自己，增強(qiáng)自己的金融意識(shí)才是一種最好的自救方式。

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