銀行怎么審核個(gè)人經(jīng)營貸款逾期?

1.貸款審批：銀行通過通過審核貸款申請人的征信來決定申請人是否有資格進(jìn)行貸款。

2.信用卡審批：當(dāng)有人向銀行申請信用時(shí)，銀行以信用卡申請名義來查詢申請人的征信。

3.貸后管理：當(dāng)銀行發(fā)放貸款給用戶后，銀行再進(jìn)行維護(hù)時(shí)可以查詢貸款人的征信情況。比如說，在用戶信用卡逾期或者提額的情況下，銀行都會(huì)查詢用戶的征信。

銀行如何審核房貸還款能力?

很多朋友都知道，征信不好會(huì)影響貸款的審批，其實(shí)除了征信，還款能力也是貸款審批中很重要的一項(xiàng)因素。銀行為了控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)事先對借款人的還款能力進(jìn)行評估，判斷借款人是否有能力按時(shí)還款。

一，衡量還款能力的因素

1，工資流水

工資流水是借款人還款能力是一個(gè)重要的體現(xiàn)。

能反應(yīng)借款人的月收入、單位性質(zhì)及一定范圍內(nèi)的消費(fèi)記錄，放款機(jī)構(gòu)根據(jù)這部分記錄推算借款人的財(cái)力及還款能力，進(jìn)而決定是否放款。由此可見，銀行流水對于借款人而言，是一個(gè)比較重要的砝碼，當(dāng)謹(jǐn)慎看待與使用。

此外，社保和公積金可以作為貸款的加分項(xiàng)，有了社保公積金審批的額度會(huì)相對高些。

2，信用情況

在信用社會(huì)，信用記錄也是貸款能力的一部分。通常來說個(gè)人在人民銀行征信系統(tǒng)的信用記錄分為：有信用記錄或者無信用記錄。無信用記錄即信用空白，有信用記錄分為良好或者壞。

對于銀行來說，有良好信用記錄的優(yōu)于信用空白的，而不良信用記錄的借款人則貸款難度會(huì)增加。

對于征信記錄，機(jī)構(gòu)一般只看最近兩年的信用狀況。一般貸款對逾期的限定是，近三個(gè)月內(nèi)不能有二次，近一年內(nèi)不能有四次。

3，職業(yè)狀況

信用貸款基本上是以個(gè)人信用為擔(dān)保的，對個(gè)人收入的穩(wěn)定狀況有較高的要求。一般企業(yè)職員的收入更加穩(wěn)定，即便無抵押物，也不容易拖欠貸款。這是不少貸款機(jī)構(gòu)會(huì)比較傾向特殊群體的根本原因。

4，資產(chǎn)情況

個(gè)人的資產(chǎn)對于貸款的獲得也是很重要的。如果個(gè)人名下有房產(chǎn)、汽車、理財(cái)產(chǎn)品、保單等資產(chǎn)，在申請信用貸款時(shí)，能幫助借款人提高貸款額度。

5，負(fù)債情況

一般來說，銀行會(huì)對個(gè)人的負(fù)債情況也是很重視的。如今房價(jià)太高，不少人背負(fù)房貸月供，如果申請信用貸款，那么自身收入是否能承擔(dān)新增月供是重要考慮因素，不少銀行或貸款機(jī)構(gòu)會(huì)要求個(gè)人累計(jì)月供金額不要超過當(dāng)月收入的50%。

二，衡量還款能力因素分析

1，一般來說，銀行會(huì)將借款人的第一還款來源(也就是第一收入來源)作為評估還款能力的重要依據(jù)。比如小編是上班族，那我的第一收入來源就是每月的工資收入。在申請貸款時(shí)，銀行會(huì)要求申請人提供工資卡、銀行流水等資料，審核是否滿足貸款條件。

這里要注意，你填報(bào)的月收入一定要與銀行流水相匹配，弄虛作假不僅貸不了款，還會(huì)影響自己的信用記錄，后續(xù)再想申請貸款就難了。

2，銀行還會(huì)審核借款人的第二還款來源，一般是指借款人及其家庭名下具有實(shí)際價(jià)值的資產(chǎn)，包括房產(chǎn)、汽車、大額存單、有價(jià)證券等。銀行會(huì)將這些資產(chǎn)作為抵押物或者質(zhì)押物，一旦借款人無法按時(shí)償還負(fù)債，銀行便有權(quán)沒收資產(chǎn)用以抵償欠款。

3，銀行還會(huì)了解借款人的負(fù)債情況。譬如借款人收入高，還有套房子作抵押，但他已經(jīng)在其他銀行有貸款了，銀行就會(huì)審核其負(fù)債率是否在合理范圍內(nèi)。一般來說，銀行會(huì)規(guī)定借款人的負(fù)債率(即總負(fù)債與總資產(chǎn)比例)不超過50%。

標(biāo)簽： 銀行怎樣衡量借款人的還款能力 銀行如何審核個(gè)人經(jīng)營貸款逾期 銀行怎么審核個(gè)人經(jīng)營貸款逾期 銀行如何審核房貸還款能力